Marge de crédit hypothécaire
Utilisez une seule dette au plus faible taux d'intérêt avec la marge de crédit hypothécaire
La marge de crédit avec garantie sur l'hypothèque est un prêt de type rotatif offert par la plupart des banques. Elle fonctionne comme une marge de crédit et permet un roulement emprunt-remboursement à un taux d'intérêt semblable à celui des autres prêts hypothécaires.
Étant donné que vous mettez votre maison en garantie et qu'une propriété résidentielle est un collatéral à faible risque si elle est bien évaluée, il s'agit du prêt rotatif au coût le plus faible à l'emprunt. Pour y avoir accès, la personne doit avoir déjà accumulé de l'équité sur la maison, car la banque ne prêtera pas 100% de la valeur résidentielle, mais plutôt de 75% à 85%.
Il s'agit du moyen idéal pour consolider toutes vos dettes en un seul compte. Vous serez en mesure de payer plus rapidement vos dettes car la majorité de vos paiements iront sur la portion capitale, à cause du faible taux d'intérêt. Un autre avantage, si vous éprouvez des difficultés au niveau du flux de trésorerie (cash flow), est de limiter vos paiements aux intérêts mensuels.
Un autre atout incontournable est la possibilité de réemprunter le capital déjà payé. Pas de nouvelle demande de crédit, donc un score de crédit qui s'améliore constamment si les paiements sont faits à temps. Pour le consommateur qui a des projets de rénovations et de restauration sur sa demeure, les étapes se dérouleront rapidement, car il n'a pas de compte à rendre. Il peut emprunter quand il est nécessaire et réinvestir le capital payé sur la maison, ce qui permettra à la propriété de gagner en valeur.
Pour une personne qui enregistre sporadiquement des revenus substantiels, et qui du même coup passe à travers de longues périodes sèches, comme les travailleurs indépendants, ce type de prêt est parfait. Cet emprunteur peut appliquer un gros paiement sans avoir de pénalités lorsqu'il encaisse un montant d'argent important, ou donner le minimum, comme se limiter à payer les intérêts, s'il est en période plutôt inactive. C'est un crédit très flexible.
Il s'agit également d'un bon outil pour les entrepreneurs et investisseurs qui y voient un moyen d'emprunter à faible coût pour investir dans leurs projets, si leur propre compagnie ne peut fournir de garantie intéressante aux banques. Avec un faible taux à l'emprunt, il est moins dangereux de réinvestir le capital payé et la pression pour faire fructifier le montant est moins grande. Par exemple, si ce dernier emprunte pour un taux d'intérêt de 4% et que son projet amène un retour sur investissement de 5%, il y gagne à emprunter. Si la maison est payée au complet, ce pouvoir d'emprunt devient un véritable levier pour la compagnie.
Le but est de conserver une discipline personnelle afin de payer plus que les intérêts mensuels, et surtout, ne pas utiliser cette marge pour s'endetter davantage en achetant des biens de consommation qui se dévaluent. Emprunter pour payer des biens qui perdent de la valeur dans le temps n'améliorera pas une situation financière. Ce serait mal utiliser un outil remarquable d'emprunt.
