Comparer les taux hypothécaires au Canada

Il existe de multiples banques au Québec et au Canada et ce n'est pas toujours facile de les différencier lorsqu'il est temps de choisir un prêt hypothécaire. Les banques s'efforcent grandement de se distinguer les unes des autres et tentent de se présenter comme les plus attrayantes possible aux yeux des consommateurs, mais lorsqu'il est temps de choisir une hypothèque, la caractéristique la plus importante, pour nous, demeure le taux d'intérêt.

Une résidence ou tout autre bien immobilier sera vraisemblablement la plus grande dépense que l'on fera au cours de notre vie, et la moindre variation du taux d'hypothèque aura un impact important sur le déboursement total de notre achat. Il est donc primordial d'obtenir le meilleur taux possible.

Nous avons compilé ci-dessous les taux d'intérêt offerts par les principales banques canadiennes, classés par leur catégorie, soit le taux fixe ou variable, ouvert ou fermé, ou encore court ou long terme.

Vous pouvez débuter votre magasinage d'hypothèque ici et ainsi avoir une vision claire des taux qui sont offerts par les principales banques. En connaissant le type de prêt que vous voulez, après avoir consulté au besoin les liens des articles dans le paragraphe précédent, vous pouvez choisir la banque ayant le taux hypothécaire le plus bas dans sa catégorie.

Les taux hypothécaires affichés sont tirés du site web officiel des compagnies et nous gardons les données à jours (dernière vérification le 18 décembre 2024). Vous pouvez réordonner un tableau en cliquant sur le terme de la colonne et ainsi trier les banques en ordre croissant ou décroissant en fonction de leur taux.

Nous affichons aussi les spéciaux en cours pour les taux. Vous pouvez choisir de seulement comparer les taux hypothécaires standards, ou inclure les spéciaux dans le tableau, avec un fond de couleur distincte. Gardez en tête que ces spéciaux ne sont souvent disponibles que sous certains conditions spécifiques qui peuvent s'appliquer à vous, ou non, alors prenez soin de lire les petits caractères dans leurs sites web respectifs.

Choisir un type de taux hypothécaire:

Dernière vérification le 18 décembre 2024

Taux hypothécaires fixes ouverts

Les taux hypothécaires fixes ouverts sont sécurisés pour la période de temps choisie, ils ne varieront pas avec le taux d'escompte, et étant un prêt ouvert, vous pouvez à tout moment effectuer des paiements supplémentaires ou même payer la balance au complet sans pénalité. C'est une option intéressante pour ceux qui prévoient recevoir des revenus important dans un futur rapproché (moins d'un an) et dont les montants seront appliqués sur la balance, mais qui ne désirent pas prendre le risque d'avoir une augmentation de taux.

Taux hypothécaires fixes fermés

Les taux hypothécaires fixes fermés sont sécurisés pour la période de temps choisis, ils ne varieront pas avec le taux d'escompte, mais étant un prêt fermé, il n'est pas possible d'effectuer des paiements additionnels importants ou de payer la balance au complet, à moins de payer une pénalité. Ce type de prêt est bon pour ceux qui ont un revenu fixe et un budget plus serré.

	Compagnie	Convertible	6 mois	1 an	2 ans	3 ans	4 ans	5 ans	7 ans	10 ans
	BLC	8.25%	7.84%	7.24%	6.84%	6.4%	6.34%	6.39%	6.69%	7.14%
	BMO	7.84%	n/a	7.74%	7.34%	6.95%	6.74%	6.79%	7.05%	7.45%
	BNC	n/a	7.84%	7.24%	6.84%	6.49%	6.34%	6.39%	6.69%	7.14%
	BNS	n/a	7.85%	7.29%	6.89%	6.54%	6.34%	6.49%	6.7%	7.19%
	CIBC	8.05%	n/a	6.84%	6.59%	6.99%	6.54%	6.84%	6.65%	7.14%
	Desjardins	n/a	7.99%	6.99%	6.69%	6.39%	6.29%	4.69%	6.59%	6.69%
	First National	n/a	n/a	6.63%	5.92%	5.04%	4.99%	4.99%	5.9%	5.8%
	Home Trust	n/a	n/a	6.99%	6.59%	6.4%	6.24%	6.39%	n/a	n/a
	RBC	6.99%	n/a	6.99%	6.59%	6.4%	6.24%	6.39%	6.65%	7.05%
	Tangerine	n/a	n/a	6.54%	5.64%	4.69%	4.74%	4.79%	5.6%	6%
	TD	7.84%	n/a	7.74%	7.34%	6.94%	6.74%	6.79%	7.1%	7.25%

Taux hypothécaires variables ouverts ou marge de crédit

Les taux hypothécaires variables ouverts et marges de crédit fluctuent avec le taux d'escompte, vous pouvez profiter d'une réduction ou subir une augmentation. En tant que prêt ouvert, vous pourrez à tout moment effectuer des paiements supplémentaires ou même payer la balance au complet sans pénalité. Si vous optez pour la marge de crédit hypothécaire, il s'agit d'un crédit rotatif et vous pouvez réutiliser les paiements effectués, en autant que vous demeurez à l'intérieur de votre limite. La seule nécessité est de payer les intérêts mensuels. La marge de crédit est l'emprunt hypothécaire le plus flexible.

Taux hypothécaires variables fermés

Les taux hypothécaires variables fermés fluctuent avec le taux d'escompte, vous pouvez profiter d'une réduction ou subir une augmentation, mais étant un prêt fermé, il n'est pas possible d'effectuer des paiements additionnels importants ou de payer la balance au complet, à moins de payer une pénalité. C'est une position plus risquée étant donné que le taux n'est pas garanti, et que le prêt est clos pour une période de temps spécifique, mais les taux affichés sont normalement les plus bas.

Nom anglais	Abbréviation	Nom français	Abbréviation
Royal Bank of Canada	RBC	Banque Royale du Canada	RBC
National Bank of Canada	NBC	Banque Nationale du Canada	BNC
Toronto-Dominion Bank	TD	Banque Toronto-Dominion	TD
Bank of Montreal	BMO	Banque de Montréal	BMO
Scotiabank	Scotia	Banque Scotia	BNS
Canadian Imperial Bank of Commerce	CIBC	Banque Canadienne Impériale de Commerce	CIBC
Laurentian Bank of Canada	LBC	Banque Laurentienne du Canada	BLC
Desjardins Group	Desjardins	Caisses Populaires Desjardins	Desjardins
Tangerine	Tangerine	Tangerine	Tangerine
HSBC Canada	HSBC	HSBC Canada	HSBC
Home Trust Company	Home Trust	Compagnie Home Trust	Home Trust
First National Financial LP	First National	Financière First National SEC	First National